FA Venus · Kalkulator Gratis
Cek Kredit dan Pendanaan: Berapa Plafon yang Sanggup Ditanggung, dan Sudah Layak IPO?
Untuk kredit baru, top up kredit eksisting, take over, sampai investor dan IPO. Isi angka ringkas laporan keuangan, lalu lihat repayment capacity (DSCR), plafon indikatif per suku bunga dan tenor, bunga maksimal yang masih aman, jalur papan BEI yang mungkin, dan langkah selanjutnya. Gratis.
Pakai angka laporan keuangan tahun terakhir (audited atau inhouse). Titik ribuan boleh, contoh 12.500.
Laba sebelum bunga dan pajak.
Semua fasilitas, isi 0 bila belum ada.
Pokok + bunga semua fasilitas berjalan.
Agunan yang belum diikat bank.
Untuk cek jalur IPO dan investor.
Goodwill, lisensi, software. Untuk menghitung NTA.
KMK revolving: bunga saja, diperpanjang tahunan.
Untuk menghitung bunga maksimal yang masih aman.
Umumnya 1,2 sampai 1,5.
Indikasi Kredit & Pendanaan
Isi data lalu tekan Hitung Kredit & Pendanaan untuk melihat hasil.
Indikasi otomatis dari angka yang Anda isi, bukan keputusan bank. Setiap bank memakai kebijakan, agunan, dan analisis industri sendiri.
Cara Bank Menghitung Kemampuan Bayar
Analis kredit membaca arus kas yang tersedia untuk membayar utang, yaitu EBITDA dikurangi pajak, lalu membandingkannya dengan seluruh angsuran pokok dan bunga. Rasio ini disebut DSCR. Bank umumnya meminta DSCR minimal sekitar 1,2 sampai 1,5 kali. Plafon akhir juga dibatasi rasio utang terhadap EBITDA, DER, nilai agunan, dan untuk KMK, kebutuhan modal kerja dari siklus piutang dan persediaan. Kalkulator ini menghitung semua batas itu lalu mengambil yang paling kecil.
Pertanyaan Umum
Apakah hasil kalkulator ini sama dengan keputusan bank?
Tidak. Ini indikasi awal dari angka yang Anda isi. Bank juga menilai karakter, industri, riwayat SLIK, agunan, dan kebijakan internalnya.
Berapa DSCR yang aman?
Banyak bank memakai batas minimal sekitar 1,2 sampai 1,5 kali. Semakin tinggi DSCR, semakin besar ruang tambahan kredit dan posisi tawar bunga.
Apa beda kredit investasi dan KMK revolving dalam perhitungan ini?
Kredit investasi dihitung dengan angsuran pokok plus bunga selama tenor. KMK revolving dihitung bunga saja karena pokok umumnya diperpanjang tahunan, tetapi dibatasi kebutuhan modal kerja.
Apakah data saya disimpan?
Data yang Anda kirim dipakai hanya untuk menindaklanjuti screening ini. Detail laporan keuangan lengkap baru kami minta setelah NDA.
Benarkah gratis?
Ya. Di akhir ada pilihan donasi sukarela lewat QRIS sebesar Rp10.001 yang boleh dilewati.
Butuh pendampingan sampai cair? Lihat Konsultan Kredit Bank atau Kredit Distributor dan Importir.
Penulis
Ananta W. Sasongko, CPA, FMVA, FPAP
CFO dan Direktur Keuangan, ex-EY. Certified Public Accountant (IAPI), FMVA® dan FPAP™ (CFI). Kandidat doktor ilmu akuntansi.