FA Venus · Kalkulator DSCR
Kalkulator DSCR Gratis: Hitung Debt Service Coverage Ratio Perusahaan Anda
DSCR (Debt Service Coverage Ratio) adalah rasio utama yang dipakai bank untuk menilai kemampuan bayar kredit usaha. Isi angka ringkas laporan keuangan, lalu lihat DSCR saat ini, DSCR setelah kredit baru, dan plafon yang masih aman.
Pakai angka laporan keuangan tahun terakhir (audited atau inhouse). Titik ribuan boleh, contoh 12.500.
Laba sebelum bunga dan pajak.
Semua fasilitas, isi 0 bila belum ada.
Pokok + bunga semua fasilitas berjalan.
Agunan yang belum diikat bank.
Untuk cek jalur IPO dan investor.
Goodwill, lisensi, software. Untuk menghitung NTA.
KMK revolving: bunga saja, diperpanjang tahunan.
Untuk menghitung bunga maksimal yang masih aman.
Umumnya 1,2 sampai 1,5.
Indikasi Kredit & Pendanaan
Isi data lalu tekan Hitung Kredit & Pendanaan untuk melihat hasil.
Indikasi otomatis dari angka yang Anda isi, bukan keputusan bank. Setiap bank memakai kebijakan, agunan, dan analisis industri sendiri.
Rumus DSCR
DSCR = Arus kas tersedia untuk membayar utang / Total angsuran pokok dan bunga setahun. Dalam praktik bank, arus kas tersedia sering didekati dengan EBITDA dikurangi pajak yang dibayar, kadang juga dikurangi belanja modal rutin.
Contoh Perhitungan
| Komponen | Rp Juta |
|---|---|
| Laba usaha (EBIT) | 9.200 |
| Penyusutan dan amortisasi | 1.800 |
| EBITDA | 11.000 |
| Pajak dibayar | (1.500) |
| Arus kas tersedia | 9.500 |
| Angsuran setahun (Rp420 juta x 12) | 5.040 |
| DSCR | 1,88x |
Dengan target DSCR bank 1,25x, ruang angsuran tambahan sekitar Rp2,56 miliar setahun. Pada bunga 11% dan tenor 5 tahun, itu setara pinjaman baru sekitar Rp9,8 miliar, sebelum dibatasi agunan dan rasio utang lain.
Berapa DSCR yang Aman?
Banyak bank memakai batas minimal sekitar 1,2 sampai 1,5 kali, bergantung industri dan jenis fasilitas. Di bawah 1,0x berarti arus kas tidak cukup untuk membayar angsuran.
Pertanyaan Umum
Apa itu DSCR?
Debt Service Coverage Ratio, perbandingan arus kas yang tersedia dengan kewajiban pokok dan bunga dalam satu periode.
Apa beda DSCR dan ICR?
ICR (interest coverage ratio) hanya membandingkan laba dengan bunga, sedangkan DSCR memasukkan pokok dan bunga sehingga lebih ketat.
Bagaimana menaikkan DSCR?
Menaikkan EBITDA, memperpanjang tenor, menurunkan bunga lewat take over, atau merestrukturisasi angsuran.
Apakah hasil kalkulator ini sama dengan keputusan bank?
Tidak. Ini indikasi awal dari angka yang Anda isi. Bank juga menilai karakter, industri, riwayat SLIK, agunan, dan kebijakan internalnya.
Berapa DSCR yang aman?
Banyak bank memakai batas minimal sekitar 1,2 sampai 1,5 kali. Semakin tinggi DSCR, semakin besar ruang tambahan kredit dan posisi tawar bunga.
Alat lain: Cek Kredit dan Pendanaan · Kalkulator DSCR · Simulasi Plafon Kredit · Cek Kelayakan IPO · Screening Laporan Keuangan 3 Tahun (cariakuntan.com)
Penulis
Ananta W. Sasongko, CPA, FMVA, FPAP
CFO dan Direktur Keuangan, ex-EY. Certified Public Accountant (IAPI), FMVA® dan FPAP™ (CFI). Kandidat doktor ilmu akuntansi.