FA Venus · Simulasi Kredit Usaha
Simulasi Plafon Kredit Usaha: Berapa Pinjaman Bank yang Bisa Didapat Perusahaan?
Simulasikan plafon kredit investasi atau KMK berdasarkan arus kas, rasio utang, ekuitas, dan agunan perusahaan. Lihat juga matriks plafon per suku bunga dan tenor, untuk pengajuan baru, top up, maupun take over.
Pakai angka laporan keuangan tahun terakhir (audited atau inhouse). Titik ribuan boleh, contoh 12.500.
Laba sebelum bunga dan pajak.
Semua fasilitas, isi 0 bila belum ada.
Pokok + bunga semua fasilitas berjalan.
Agunan yang belum diikat bank.
Untuk cek jalur IPO dan investor.
Goodwill, lisensi, software. Untuk menghitung NTA.
KMK revolving: bunga saja, diperpanjang tahunan.
Untuk menghitung bunga maksimal yang masih aman.
Umumnya 1,2 sampai 1,5.
Indikasi Kredit & Pendanaan
Isi data lalu tekan Hitung Kredit & Pendanaan untuk melihat hasil.
Indikasi otomatis dari angka yang Anda isi, bukan keputusan bank. Setiap bank memakai kebijakan, agunan, dan analisis industri sendiri.
Lima Batas yang Menentukan Plafon
- Kemampuan bayar (DSCR): angsuran baru harus tertutup arus kas.
- Utang terhadap EBITDA: total utang dibanding laba operasi sebelum penyusutan.
- DER: total utang dibanding ekuitas.
- Agunan: nilai pasar dikali rasio pembiayaan (LTV) bank.
- Siklus modal kerja untuk KMK: piutang ditambah persediaan dikurangi utang usaha.
Plafon akhir mengikuti batas yang paling kecil. Kalkulator di atas menunjukkan batas mana yang paling menahan, sehingga Anda tahu apa yang perlu diperbaiki lebih dulu.
Pertanyaan Umum
Apakah top up kredit dihitung sama dengan kredit baru?
Ya, angsuran fasilitas berjalan ikut dihitung, sehingga ruang top up adalah sisa kemampuan bayar setelah angsuran yang ada.
Kenapa plafon dari bank berbeda dengan simulasi?
Bank menambahkan penilaian industri, karakter, riwayat SLIK, kualitas laporan keuangan, dan kebijakan internal.
Lebih baik KMK atau kredit investasi?
KMK untuk siklus usaha jangka pendek, kredit investasi untuk aset jangka panjang. Pencampuran keduanya sering membuat arus kas tertekan.
Apakah hasil kalkulator ini sama dengan keputusan bank?
Tidak. Ini indikasi awal dari angka yang Anda isi. Bank juga menilai karakter, industri, riwayat SLIK, agunan, dan kebijakan internalnya.
Berapa DSCR yang aman?
Banyak bank memakai batas minimal sekitar 1,2 sampai 1,5 kali. Semakin tinggi DSCR, semakin besar ruang tambahan kredit dan posisi tawar bunga.
Alat lain: Cek Kredit dan Pendanaan · Kalkulator DSCR · Simulasi Plafon Kredit · Cek Kelayakan IPO · Screening Laporan Keuangan 3 Tahun (cariakuntan.com)
Penulis
Ananta W. Sasongko, CPA, FMVA, FPAP
CFO dan Direktur Keuangan, ex-EY. Certified Public Accountant (IAPI), FMVA® dan FPAP™ (CFI). Kandidat doktor ilmu akuntansi.